אריאל אזואלוס – מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP

פנסיה, למה, כמה?!
אריאל אזואלוס
פנסיה, למה, כמה?!
מפריד

מתכנן פיננסי CFP

מהו מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP ומהו תפקידו?

מה (באמת) רוב האנשים רוצים, כשזה מגיע לכסף שלהם?

  • רוצים לייצר הון עצמי כדי שיוכלו לרכוש דירה.
  • יש להם בלאגן בחסכונות הפנסיוניים.
  • מרגישים שהם משלמים יותר מדי על ביטוח.
  • חשים בחוסר שליטה לגבי הפיננסים שלהם.
  • הם מתוסכלים מכך שלמרות שמכניסים הרבה כסף, לא נשאר כלום בסוף החודש.
  • יש להם כסף להשקיע ולא בטוחים במה.
  • רוצים להבטיח פרישה/עצמאות כלכלית בראש שקט, עם הכנסות פאסיביות.

במילים אחרות, מה שמרבית האנשים רוצים זה… 

תכנון פיננסי

להפסיק לדאוג בגלל כסף.

אוקי, נניח שאנחנו מרגישים שהגיע הזמן שניקח פיקוד על ענייני הכספים שלנו, השאלה הבאה היא:

מאיפה מתחילים? 

מוצאים מתכנן פיננסי שיעשה את הדברים הבאים:

צ'ק אפ פיננסי

הוא צריך לקיים איתנו פגישת צ'ק אפ, שבה הוא ייבחן את כל ענייני הכספים ויבין מה מה הדברים החשובים לנו.

אם יש לנו ילדים, האם אנחנו חוסכים ומשקיעים עבורם? 

האם אנחנו מוכנים להוצאות גדולות כמו טיול בת מצווה, לימודים אקדמיים או עזרה ברכישת דירה לילדים?

האם היינו רוצים לצאת לפנסיה או לעצמאות כלכלית בראש שקט ולדעת שיש לנו מספיק תזרים לממן את חיינו?

הוא צריך לא רק להציג את הנתונים שלנו באקסל יפה, אלא להבין את מטרות החיים שלנו. ואם אנחנו לא בטוחים? זה בסדר, הוא יכול להראות לנו דוגמאות מאנשים אחרים, כדי שנקבל השראה. 

ניתוח הנתונים

השלב הבא הוא לנתח הנתונים הפיננסיים שלנו. זה אומר שהוא צריך לבדוק בצורה מפורטת כמה כסף יש ואיפה, אילו התחייבויות קיימות ומה התנאים שלהן, איפה נמצאת הפנסיה והקרן השתלמות והביטוחים הפרטיים, כמה אנחנו מכניסים, מוציאים וכמה נשאר כל חודש בצד אם בכלל.

האם אנחנו זכאים להחזרי מס? כמה אנחנו משלמים בדמי ניהול ובעמלות על המוצרים הפיננסיים השונים, ומה אפשר לשפר? האם המשכנתא/ההלוואות שלקחנו טובות או שהבנק דפק אותנו?

כמה ביטוחים חופפים יש לנו? האם יש לנו ביטוחים לא רלוונטיים או יקרים מדי? (לצערנו, כמעט תמיד התשובה לשאלות אלו היא חיובית- בזבוז מיותר של לפחות אלפי שקלים מדי שנה).

אחרי שיש לנו תמונה מלאה של מצב הכספים – מה שיש ומה שאפשר לעשות, אנחנו מוכנים לשלב הבא.

הפסיכולוגיה של הכסף

כסף הוא אחד הנושאים הכי טעונים רגשית בחיינו. הוא לא רק מספרים בחשבון הבנק; הוא מסמל הרבה יותר מזה – ביטחון, כוח, חופש, אבל גם פחד, לחץ ולעיתים בושה.

עבור חלק מאיתנו, זה אגו שמפריע לנו לקבל החלטות נכונות. עבור אחרים, זו הבושה להודות שאנחנו לא יודעים איך להתמודד עם כסף. ולפעמים זו פשוט חוסר מודעות לאפשרויות שעומדות בפנינו.

הדבר הראשון שצריך להבין הוא לא רק איך הכסף "עובד", אלא איך הוא משפיע עלינו. למה הוא מעורר בנו פחדים כל כך חזקים? למה הוא מצליח לגרום לנו להרגיש חוסר ביטחון גם כשיש לנו די והותר? או להפך, למה הוא מרגש אותנו כשאנחנו רואים את המספרים עולים?

כסף יכול להפחיד כשאנחנו לא יודעים מה לעשות איתו, וכשהוא יושב בעו"ש ללא תכלית ברורה. אבל הוא גם יכול להיות מרגש – במיוחד כשהוא מתחיל לעבוד בשבילנו. המפתח הוא ללמוד איך לקחת שליטה, ואיך להפוך אותו מכלי שמנהל אותנו לכלי שאנחנו מנהלים אותו.

תוכנית פעולה

אחרי שכל החתיכות של הפאזל בידינו, אנחנו רוצים שהוא ישלב אותם לתוכנית פעולה סדורה. זה אומר שכל מה שצריך לקנות, להשקיע, למכור, להחליף – הוא יציג בצורה מסודרת.

אם החלטנו ביחד שצריכים לרכוש דירת מגורים להשקעה, לקנות פורטפוליו של מניות ואגרות חוב, להשקיע בנדל"ן בארה"ב ולהפקיד כל חודש בהוראות קבע למספר אפיקי השקעה שונים – את הכל הוא יכניס לתכנית מסודרת שמאפשרת לבצע, לעקוב ולנתח התקדמות.

יישום בפועל

תכנית זה בסדר, אבל מה עם יישום שלה?
אנחנו רוצים מישהו שילווה אותנו יד ביד, ויוודא שדברים קורים.

שיפור תנאים בפוליסות ביטוח יקרות; ביטול פוליסות לא רלוונטיות; הוזלת העלויות בקרנות הפנסיה וההשתלמות ובחירת מסלולי השקעה איכותיים יותר; רכישת מוצרים פיננסים נכונים; ליווי בהשקעות בני"ע ובנדל"ן, בארץ ובחו"ל.

ואפילו אם רוצים לשחלף משכנתא – יועץ משכנתא שמוודא שאנחנו מקבלים את התנאים הטובים ביותר מהבנק.

במילים אחרות: אתם לא צריכים להתמודד לבד, כשזה מגיע לכסף שלכם. 

ליווי מתמשך

התכנית נכונה להיום, אבל מה קורה אחרי שהיא יוצאת לפועל?
הליווי לא נגמר כאן. אנחנו צריכים מישהו שיהיה שם עבורנו, כדי לוודא שהדברים עובדים כמו שצריך – תמיד.

שיפגוש אותנו אחת לתקופה, בין אם זה רבעון, חצי שנה או שנה, בהתאם למורכבות התיק שלנו. שבה נעבור יחד על הכל: נבחן את הביצועים, יציע שינויים אם יש צורך, ויוודא שהתוכנית ממשיכה לשרת את המטרות שלנו בצורה הטובה ביותר.

ומה אם השכר שלנו עלה? השתחרר לנו סכום כסף משמעותי? או שקרה לנו שינוי בלתי צפוי כמו פיטורים או חס וחלילה בעיה בריאותית? שיהיה שם כדי להתאים את התכנית למציאות המשתנה. הליווי צריך להיות מתמשך וזמין, כדי שהכסף שלנו יעבוד תמיד בצורה חכמה ומדויקת עבורונו.

במילים אחרות, אנחנו אף פעם לא לבד – הוא איתנו, בכל צעד בדרך.

איך בוחרים את המתכנן הפיננסי שילווה אותנו?

תעודת מתכנן פיננסי CFP שעומדת בסטנדרטים בינלאומיים

👇
אתם רוצים מישהו שקיבל גושפנקא ליכולות שלו, ולא להפקיד את הכסף שלהם בידיים של מישהו שהחליט שהוא מתכנן פיננסי כי בא לו.

ניסיון של לפחות 3 שנים בתחום

👇
אתם לא רוצים להיות שפני ניסיונות. חפשו מישהו בעל ניסיון שדילג מעל משוכה אחת או שתיים בחיים שלו. מישהו שראה מספיק מקרים וטיפל במספיק בעיות.

עבודה עם לפחות 100 משפחות

👇
אתם רוצים מישהו שכבר עבד עם 100 לקוחות, בעיקר משפחות. ככל שיש יותר נפשות, הטיפול מורכב יותר. ואם מישהו כבר עבד עם למעלה מ-100 לקוחות, רוב הסיכויים שכל בעיה שתצוץ - הוא ידע לפתור או עם מי להתייעץ.

טיפל בהון ונכסים בשווי של למעלה מ-250 מיליון שקל

👇
בשלב הרביעי עבור תכנון פיננסי מנצח נתכנן את הפרישה שלנו: הרי לא נולדנו בכדי לעבוד לנצח. הגענו לעולם הזה, על מנת להגשים את עצמנו לטובתנו ולטובת אחרים. איך נצליח אם לא נדע מתי נוכל לפרוש מעבודה? עלינו לתכנן בקפידה אחרי שהגדרתם לו מתי אתם מעוניינים לפרוש ואיך נעשה את זה בפועל. עצמאות כלכלית מגיל 45, פרישה מוקדמת בגיל 55 או בגיל 65\67 גיל הפרישה הרשמי.

איפיון סוג לקוחות

👇
חשוב, כמובן, לא רק כמות הלקוחות אלא סוג הלקוחות. לקוחות שמבקשים עזרה בניהול תזרים מזומנים למשק בית ("כלכלת משפחה"), זה לא זוג שעובד ב-NVIDIA ושוקל לממש אופציות למניות בשווי של 6 מיליון שקלים ומתלבט איך להשקיע אותם או זוג עולים חדשים מאנגליה עם סך נכסים של 40 מיליון שרוצים לייצר מהם הכנסה של 120,000 ש"ח נטו בחודש. במילים אחרות, אתם רוצים לוודא שהמתכנן הפיננסי מנוסה בטיפול באנשים במצבכם.

לא יודע הכל

👇
אחד המאפיינים שלכאורה מעניקים לנו הרבה בטחון כשאנחנו מגיעים למתכנן פיננסי, זה שאנחנו פוגשים מישהו בגיל העמידה, ממושקף כמובן, שמסביר לנו בנחרצות שהוא יודע מה אנחנו צריכים לעשות. ניסיון זה טוב, אבל יותר מדי ניסיון ומישהו שבטוח שיש תשובה אחת נכונה לכל שאלה, הוא מסוכן לא פחות ממישהו לא מנוסה. עולם ההשקעות מתקדם ומתפתח. דברים שנחשבו לנכונים לפני שני עשורים, היום שונים לגמרי. מסתבר שלא נחרצות ואגו - אלא דווקא ענווה, נכונות ללמוד ולהתאים פתרון לנסיבות - הם הסימנים למתכנן פיננסי טוב.

רגע, אבל מי אתה?

תכנון פיננסי

שמי אריאל אזואלוס, מייסד ומנכ"ל של חברת FUTURE תכנון פיננסי,
שמשרדיה ברח' יגאל אלון בתל אביב.

מה חשוב לדעת לגבי?

  • מתמחה בלארגן לאנשים את ההווה ואת העתיד הכלכלי, כדי שיפסיקו לחשוש כשזה מגיע לכסף.
  • בעל ניסיון של 8 שנים בעולם הפיננסי.
  • מוביל צוות של 9 אנשים המומחים ובעלי רישיונות לכל האספקטים שקשורים לכסף: ביטוח וניהול סיכונים, משכנתאות, מיסוי, ייעוץ בנושאי פרישה ופנסיה, ניהול מו"מ מול בנקים, השקעות ריאליות (נדל"ן, תשתיות וכו'), השקעות בשוק ההון בישראל ובחו"ל, ואפילו קריפטו. 
  • את הקריירה שלי התחלתי בבית ההשקעות "מיטב", סוכנות הביטוח "יתרון פיננסי" וחברת כרטיסי האשראי "MAX"
  • ליוויתי למעלה מ-320 משפחות, בעלי עסקים, מנהלים ויזמים לרוגע כלכלי.
  • אחראי לניווט השקעות ונכסים של לקוחות בסך של למעלה מחצי מיליארד שקל.
  • מתכנן פיננסי בעל הסמכת ®CFP העומדת בסטנדרטים המחמירים של ארגון המתכננים הפיננסיים הבינלאומי FTSB
  • יו"ר וועדת לימודי המשך וחבר בוועד המנהללשכת המתכננים הפיננסיים FPAI.
  • מרצה כלכלי בארגון כנפי כסף.
  • נבחרתי כ"מתכנן הפיננסי של השנה" לשנת 2024 – מטעם לשכת המתכננים הפיננסים ועדיף תקשורת.
  • הדבר שאני הכי אוהב לעשות, זה להביא אנשים לשלווה כלכלית. כלומר, לוודא שלא יהיו להם דאגות כשזה מגיע לכסף
strategy1
מעל
משפחות
0
gold ingots1
עם מעל
מיליון ₪ נכסים
0
בלוג
ובעזרת
אנשי צוות מומחים
0

אם אתם מעוניינים לקחת שליטה על הצד הכלכלי של החיים שלכם  ולהפסיק לדאוג בגלל כסף, אני כאן, עבורכם. 

תמונת צוות FUTURE תכנון פיננסי

הגיע הזמן לשינוי!

אני מזמין אותך לשיחת הכירות ראשונית ללא עלות.​

בשיחה נדבר על מה חשוב לך, עם איזה אתגרים התמודדת ואיך אוכל לעזור לך להתגבר עליהם.

אני מזמין אותך לכתוב לי את הפרטים ונהיה בקשר בקרוב.

תכנון פיננסי

לא סתם התוצאות שלנו מדברות בעד עצמן

כתבו עלינו בעיתונות

תכנון פיננסי

הגיע הזמן לשינוי!

אני מזמין אותך לשיחת הכירות ראשונית ללא עלות.​

בשיחה נדבר על מה חשוב לך, עם איזה אתגרים התמודדת ואיך אוכל לעזור לך להתגבר עליהם.

אני מזמין אותך לכתוב לי את הפרטים ונהיה בקשר בקרוב.

הגופים שאנחנו עובדים איתם

תכנון פיננסי

d6c72504b83619c3b9e428bf5d2e1187 338X204
be7576e30ede6612aa76fcaf9381e7a0 279X162
6409898b3f1abe386ebe30d9 image removebg preview 5
Frame 537
TRUST IL logo HEB
logo
1080X1080 שוכב לבן e1677060989625 2
1080X1080 שוכב לבן e1677060989625
INVESCO
איישרס
המילטון ליין
אפולו
KKR
קאטצ
MORGAN STANLEY

שאלות & תשובות על מתכננים פיננסיים

מתכנן פיננסי מוסמך הוא איש מקצוע המלווה אנשים פרטיים ובעלי עסקים בכל הנושאים הכלכליים בחייהם.

מתכנן פיננסי בעולם הכלכלי דומה לרופא משפחה בעולם הרפואי, על מתכנן פיננסי לשלוט ולהבין בכל הנושאים הפיננסיים בחייהם של לקוחותיו.

בדומה לרופא המשפחה ובעזרת הידע והניסיון האלו לבנות עבורם תוכנית פיננסית מוגדרת מטרות ויעדי חיים.

לדוגמה:

  1. תקציב חופשות שנתי בחו"ל
  2. החלפת רכבים כל 5 שנים
  3. רכישת בית החלומות
  4. עזרה כלכלית לילדים בלימודים/חתונה/רכישת דירה.
  5. פרישה מוקדמת או רשמית בכבוד.
  6. חלומות כמו רכישת יאכטה או קניית רכב יוקרה.


ההבנה שכסף והשקעות הם הכלים ולא המטרה בפני עצמם, היא זו שמובילה מתכנן פיננסי לבנות עבור כל מטרה דלי מיוחד. דלי שיכיל בתוכו כסף והשקעות שיעזרו לך להשיג את המטרה.

מצד אחד אנחנו חיים בעולם קפיטליסטי שמתגמל אותנו כלכלית ככל שאנו תורמים יותר ערך.

ומצד שני תרבות הצריכה המערבית גורמת לנו לחיות ברמת חיים גבוהה יותר מכל אדם שאי פעם חי על הכדור הזה בדורות הקודמים.

תפקידו של מתכנן פיננסי, לעזור לך להתנהל נכון כלכלית:

  1. מגדיר מטרות ויעדים כלכליים ולבנות תכנית פעולה פיננסי.
  2. מתכנן סיכונים עתידיים שיכולים להתממש ולהפיל אותך מהרגליים.
  3. מתכנן את הפרישה שלך בכבוד.
  4. מלמד אותך להשקיע בשוק ההון, בקריפטו בביטקוין ואיתריום, בחוב P2P ובהלוואות חברתיות ב-נדל"ן בארץ וב-נדל"ן בחו"ל וב-אלטרנטיבי עם גופים מפוקחים בלבד בעזרת איש מקצוע בעל רישיון.
  5. מראה לך כיצד להקטין את חבות המס שלך למינימום האפשרי ומפנה אותך ליועץ מס במידת הצורך.
  6. עוזר לך לשגשג ומלמד אותך כיצד ליצור הון שאיתו יהיה ניתן לחיות בעצמאות כלכלית.

מתכנן פיננסי יחסוך לך המון טעויות שאת המחיר שלהן לא ניתן להעריך רק בכסף.

הוא יעזור לך לנהל את הכספים בחברה שלך (משק הבית) ויוביל אותך לחיות את החיים העשירים שתמיד רצית לחיות.

כדי להפוך למתכנן פיננסי מוסמך

נדרש לעבור בהצלחה לימודים של שנה וחצי לערך במכללת BDO בקורס למתכננים פיננסיים.

כמה עולה קורס מתכנן פיננסי?

העלות של קורס תכנון פיננסי הוא 20,000 ש"ח לערך.

במכללה לומדים קורסים מקצועיים בכל אחד מהנושאים הבאים:

  1. תכנון פרישה.
  2. ניהול סיכונים.
  3. כלכלת הבית.
  4. בניית אסטרטגיית השקעות.
  5. התנהלות מול רשויות המדינה כמו מס הכנסה וביטוח לאומי.
  6. הגנות משפטיות.
  7. מיסוי משקיעים/פרישה.

בסיום הלימודים:

על מתכנן פיננסי להכין פרויקט גמר על משפחה שיבחר ללוות. לאחר שהגיש את הפרויקט וקיבל ציון עובר, רשאי הוא לגשת למבחן ההסמכה.

איך נערך המבחן?

על ידי לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל FPAI ומפוקח על ידי הלשכה העולמית FPSB ונבדק בשיתוף עם מתכננים פיננסיים של הלשכה.

אורכו של המבחן:

כ-9 שעות שם נבחנים על הידע התיאורטי + על Case Study של משפחה לדוגמה. רק לאחר שהושלמו כל השלבים יקבלו המתכננים הפיננסיים את רישיון מתכנן פיננסי ®CFP.

תוקפה של ההסמכה?

שנה בלבד ובכל שנה חייבים המתכנים הפיננסיים בישראל לחדש אותה, על ידי לימודי המשך ושמירה על ההתפתחות המקצועית כל הזמן (צבירת נקודות CPD). אצל מתכנן פיננסי לימודים לא נגמרים אף פעם.

  • הלימודים לא מעניקים רישיון על פי דין פנסיוני, השקעות או מס.
תהליך תכנון פיננסי מתומחר לפי כמות הבעיות שזיהינו וכמות העבודה הנדרשת כדי לפתור אותם.

את התהליך עם מתכנן פיננסי מתחילים בפגישת צ'ק אפ פיננסי: מטרתה לבחון את המצב הפיננסי שלך ושל משפחתך.

עלות הפגישה היא: 1,170 ש"ח כולל מע"מ כדין. בפגישה נדבר על הבעיות שזיהינו ועל הדרכים לפתור אותם.

בפגישה נבין גם מהם הבעיות הפסיכולוגיות שאותם סחבתם עם השנים כמו לדוגמה: "מרבה נכסים מרבה דאגות".

אחרי ששקללנו את הבעיות הפיננסיות והפסיכולוגיות נבנה תוכנית פעולה שתפתור את הבעיות הללו יד ביד.

התהליך עם מתכנן פיננסי מותאם אישית ולכן לא ניתן להעריך במדויק מראש כמה הוא יעלה.

ניתן להעריך גבולות גזרה של כמה עולה תהליך עם מתכנן פיננסי: אצל מתכנן פיננסי שכר הטרחה נע בין: 5,850 ש"ח – 23,400 ש"ח

תהליך עם מתכנן פיננסי מתאים למגוון מצבים:

  1. לקוחות עושר (כשירים) – אנשים שמרוויחים מעל 600,000 ש"ח בשנה או מחזיקים בהון עצמי נזיל מעל 8,000,000 ש"ח או חישוב משולב של שניהם. מתכנן פיננסי מוכשר יבנה עבורם תוכנית לנהל את העושר וגם להעביר אותו לדור הבא בהצלחה.
  2. לקוחות צעירים מגיל 25-50 – אנשים שלא צברו הון מאוד גדול, אך יש להם פוטנציאל כזה. מרוויחים שכר גבוה כמו לדוגמה הייטקיסטים. במקרה הזה נדרש לפחות הון עצמי של 50,000 ש"ח ותזרים מזומנים של 4,000 ש"ח בחודש, כדי שהתהליך יצליח באמת. מתכנן פיננסי מומלץ יבנה עבורם תוכנית פעולה שתגרום להם לבנות הון גדול במרוצת השנים, כדי להשיג את כל המטרות והחלומות שלהם.
  3. בעלי ובעלות עסקים – עצמאיים, פרילאנסרים ושכירים בעלי שליטה בכל שלב בבניית העסק שלהם צריכים לעבור תכנון פיננסי מותאם לעסקים, כדי לצלוח את האתגר המשמעותי ביותר של ניהול עסק והוא ניהול פיננסי שלו. עסק לא ריווחי או שלא מתנהל נכון כלכלית יגרום לבעל העסק לסבל וייסורים ויוביל לסגירת העסק. מתכנן פיננסי CFP יעזור להם ליצור וודאות בחוסר הוודאות של ניהול עסק, ליצור כרית ביטחון לשעת חירום ויעזור להם להגדיל את ההון שלהם בעסק ובחשבון הפרטי.

אנחנו ב-FUTURE תכנון פיננסי מתמחים בכל מגוון המצבים, עם ניסיון עשיר בפתרון בעיות מורכבות ומציאת פתרונות יצירתיים לחיסכון והשקעות.

תהליך עם מתכנן פיננסי לא מתאים לאנשים במצבים האלו:
  1. אנשים בקושי כלכלי לסגירת החודש – במידה ואתם לא מצליחים לסגור את החודש, ההוצאות גבוהות משמעותית מההכנסות ואתם מרוויחים מתחת למשכורת הממוצעת. מה שאתם צריכים לפני תהליך של מתכנן פיננסי הוא יועץ לכלכת המשפחה. ישנם יועצים בהתנדבות כמו ארגון פעמונים כדי להביא אתכם למקום של הבראה כדי שתוכלו להתאים לתהליך של מתכנן פיננסי.
  2. אנשים עם חובות כבדים – במידה ויש לכן חובות כבדים כמו מינוס גדול, הלוואות ומשכנתאות ביחס של מעל 80% מסך הנכסים שלכם או הלוואות מרובות, עליכם לבחון תהליך איחוד ומחזור הלוואות ורק אז להגיע לתהליך של מתכנן פיננסי.
  3. אנשים בחדלות פירעון או פשיטת רגל – אם אתם בתהליך חדלות פירעון או פשיטת רגל, עליכם לבנות תכנית כדי לצאת מהמצב הזה מול עורך דין שמתמחה בנושא. רק לאחר שהמצב מתייצב יש לבחון תהליך בעזרת מתכנן פיננסי.
  4. צעירים מתחת לגיל 25 – אם אתם מתחת לגיל 25 ההמלצה שלי היא לחכות קצת. אני יודע שאתם רוצים לטרוף את העולם, אך התהליך בשיתוף מתכנן פיננסי דורש יציבות ורגליים על הקרקע, הכנסה קבועה וקביעת מטרות לעתיד.

אנחנו ב-FUTURE מציעים שאם אתם לא מתאימים לפי הקריטריונטים שהצגתי כאן, עדיף שלא תפנו אלינו.

פוסטים אחרונים בבלוג

כלי נגישות
- Powered by
פופאפ 3

רוצה להשיג את המטרות הכלכליות שלך בעזרת חיסכון והשקעות חכמות?

מחכה לפניה שלך, אני כבר אדאג לעשות את השאר 👇🏼

* אחרי השארת הפרטים אצור איתך קשר לתיאום שיחה.

התחל צ'אט
1
איך אוכל לעזור?
שלום :)
איך אוכל לעזור לך היום?