אריאל אזואלוס – מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP

פנסיה, למה, כמה?!
מתכנן פיננסי אריאל אזואלוס תמונת פרופיל
פנסיה, למה, כמה?!
מפריד
מתכנן פיננסי CFP

מהו מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP ומהו תפקידו?

אוביל אותך להשיג את היעדים והחלומות שלך בעזרת התנהלות כלכלית חכמה, בזכות שיטת ה-®CFP שעובדת בהצלחה על מעל 300 לקוחות שעברו איתי את התהליך 💰

מעל

משפחות
0

מעל

מיליון ₪ נכסים
0

בעזרת

אנשי צוות מומחים
0

כתבו עלי בעיתונות

איך הפכתי למתכנן פיננסי ®CFP

מתכנן פיננסי
נעים מאוד🤝🏻
אריאל אזואלוס,
במקור מטבריה, כיום מתגורר בפתח תקווה , בן 30 ונשוי לדנה אהובתי.

לפני 4 שנים הקמתי את העסק שלי של תכנון פיננסי ב-תל אביב, בעיקר כי נמאס לי שלא לימדו אותנו על כסף בשום מקום.

אך הסיפור שלי מתחיל הרבה לפני. כשהשתחררתי מהצבא נסעתי לעבוד בעגלות באירופה, ועשיתי שם 300,000 ₪ בשנה וחצי נטו!

כשחזרתי, לא היה לי שקל להוכיח את הרווחים העצומים שעשיתי. נפל לי האסימון שהרווחתי הרבה מאוד כסף, אך נשארתי בלי כלום להוכיח את זה כי בזבזתי הכל על שטויות. תפסתי את הראש ואמרתי לעצמי – איך דבר כזה קורה?

באותו הרגע הבנתי שאני חייב ללמוד על כסף ולהפוך למה שאני מכיר היום כמתכנן מוסמך CFP

מתכנן פיננסי - קבלת תעודת הסמכה עם המתכננים הפיננסיים
מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP

לונג סטורי שורט. 8 שנים עברו מאז ואני מתכנן, סיימתי בהצטיינות את הלימודים כמתכנן בעל הסמכה בין לאומית לתכנון פיננסי, מטעם לשכת המתכננים פיננסיים הישראלית FPAI והבינלאומית FPSB.

עבדתי בכמה מקומות משמעותיים:
בית ההשקעות מיטב דש, בסוכנות הביטוח יתרון פיננסי ובחברת האשראי MAX.
כיום, כבר במשך 4 שנים אני מנהל את חברת FUTURE תכנון פיננסי בתל אביב, בה אני מוביל את לקוחותיי לביטחון פיננסי אמיתי.
 
הלקוחות הם חלק בלתי נפרד מהחזון שלי כמתכנן פיננסי.
עצם זה שהם לא מפסיקים לאתגר אותי כל פעם מחדש, מביא אותי להבנה למה אני בייעוד שלי ולמה בכלל אני מתכנן מלכתחילה.

מה זה מתכננים פיננסיים

מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP

אני רוצה להוביל גם אותך כמתכנן פיננסי 

עכשיו אחרי כשהכרת אותי יותר לעומק, אני רוצה להכיר אותך גם! אני מזמין אותך לשיחת התאמה עם יועץ פיננסי, בה נוכל לחשוף אותך לתהליך תכנון מדהים ואיך הוא יכול להשפיע לטובה גם על החיים שלך.
  • שיחת התאמה לתהליך תכנון פיננסי.
  • שיחה באורך של 30 דקות פחות או יותר.
  • ללא התחייבות וללא עלות מצדך.
  • עבודה עם המתכננים הפיננסיים בישראל ובעיקר מתל אביב מהטובים בתחום.

מהם שלבי התהליך עם מתכנן פיננסי​?

אבחון המצב הקיים

👇
נתחיל בשלב הראשון לתכנון פיננסי מנצח: המצב הקיים - מציאת נקודת הפתיחה - נבחן את ההכנסות מול ההוצאות וביחד נמצא את תזרים המזומנים, נחשב נכסים פחות התחייבויות ונמצא את השווי הנקי, נבדוק את הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים בדמי הניהול, מסלולי ההשקעה, נמפה את ההגנות הביטוחיות ונסקור את הבנקים וכרטיסי האשראי. האבחון יאפשר לנו לזהות את הבעיות ואת הפער בין המצוי לרצוי, ובכך ניצור את הווייז הכלכלי בחיינו.

הגדרת התכנית הפיננסית

👇
נעבור לשלב השני לתכנון פיננסי מנצח והוא סדר עדיפויות מדויק: כולנו מבינים שבלי מיקוד אי אפשר להצליח. במיוחד שמדובר בעתיד הכלכלי שלנו, לכן עלינו להתמקד במה אנחנו רוצים להשיג בחיים: יעדים מטרות וחלומות, נעזור לך להגדיר אותם על פי מודל S.M.A.R.T, על מנת שיהיו: מדידים, כמותיים, וברי השגה ולפרק אותם לגורמים: מה אנחנו רוצים להשיג, עוד כמה זמן וכמה זה יעלה לנו, ואז לחשב כמה כסף נצטרך לחסוך כל חודש, מה שיאפשר לנו למצוא את המסלול האפקטיבי ביותר בדרך למטרות שלנו.

ניהול כלכלת הבית

👇
השלב השלישי עבור תכנון פיננסי מנצח הוא התנהלות כלכלית חכמה: לאחר שהגדרנו מה אנחנו רוצים להשיג, עלינו להתחיל לחסוך ולהשקיע כל חודש עבור המטרות שלנו. בשביל להצליח במשימה, אנחנו חייבים להוציא פחות ממה שאנחנו מכניסים כל חודש ושתזרים המזומנים שלנו יהיה חיובי. ככל שהוא יהיה חיובי יותר ,כך נוכל להשיג יותר מטרות בפחות זמן. נוכל לעשות זאת בעזרת הגדלת ההכנסות מצד אחד, והקטנת ההוצאות מהצד השני. המתכנן הפיננסי יעזור לך לבנות את האסטרטגיה וליישם אותה בפועל.

תכנון פרישה

👇
בשלב הרביעי עבור תכנון פיננסי מנצח נתכנן את הפרישה שלנו: הרי לא נולדנו בכדי לעבוד לנצח. הגענו לעולם הזה, על מנת להגשים את עצמנו לטובתנו ולטובת אחרים. איך נצליח אם לא נדע מתי נוכל לפרוש מעבודה? עלינו לתכנן בקפידה אחרי שהגדרתם לו מתי אתם מעוניינים לפרוש ואיך נעשה את זה בפועל. עצמאות כלכלית מגיל 45, פרישה מוקדמת בגיל 55 או בגיל 65\67 גיל הפרישה הרשמי.

ניהול סיכונים

👇
ובשלב החמישי בתכנון פיננסי מנצח נצא מהצב ההישרדותי שאנו נמצאים בו: על מנת שנוכל להתעסק בשפע, אנחנו צריכים למגן אותך מפני הסכנות הנלוות לשפע הזה. ישנן לא מעט סכנות ומכשולים בחיים. כמו בווייז כשאנחנו בוחרים יעד ואוטומטית אנו מעודכנים על הסכנות שבדרך - בור בכביש, מצלמת מהירות, ניידת או מכונית שתקועה בצד הדרך, כך שניזהר מהם ונצליח להגיע ליעד בבטחה. בעזרת מיפוי הסיכונים בחיינו וניהול חכם שלהם נוכל: להפסיק לפחד מחוסר הוודאות, להקטין אותה למינימום האפשרי ולהתחיל לחיות באמת.

חיסכון והשקעות

👇
לסיום השלב השישי בתכנון פיננסי מנצח, הוא חסכון והשקעות מניבות: לאחר שהגדרנו יעדים ומטרות, הגיע הזמן לחסוך ולהשקיע לטובתם. כל מטרה מוגדרת בזמן ובסכום של כסף שנצטרך כל חודש. מטרות לטווח קצר נחסוך ללא סיכון בפיקדון בבנק ומטרות לטווח בינוני וארוך נשקיע בנכסים לפי רמות הסיכון המתאימות לטווח ההשקעה: לטווח בינוני נבחר השקעה בחוב ואלטרנטיבי, לטווח ארוך נבחר השקעה בשוק ההון במניות, בהשקעה לטווח ארוך מאוד נבחר בקריפטו, סטרטאפים ומניות צמיחה. כל השקעה הדורשת רישיון מפוקח תעשה בשיתוף בעל רישיון.

מה מייחד עבודה עם מתכנן פיננסי משאר אנשי המקצוע

הקוד האתי המחמיר

👇
מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP מחויב לקוד אתי נוקשה הכולל 8 ערכי ליבה: האינטרס של הלקוח בקדימות, כנות ויושרה, שוויוניות ואובייקטיביות בשירות, הגינות ושקיפות, מקצוענות, כשירות, סודיות וחריצות. עבודה עם המתכננים הפיננסים תניב לך שקט נפשי אמיתי.

רופא משפחה כלכלי

👇
ממש כמו רופא משפחה שמלווה אותך כל החיים בנושא הבריאותי, מכיר אותך הכי טוב והוא הראשון שאליו פונים כשיש בעיה בריאותית, כך אני מלווה את הלקוחות שלי בכל הנושאים הפיננסיים בחייהם ועובד עם מומחים בעלי רישיון בכל התחומים הדורשים זאת.

ניסיון פרקטי מהשטח

👇
הניסיון האמיתי שלי כמתכנן פיננסי לא הגיע בעיקר מהאקדמיה, אלא מהחברות שעבדתי בהם: בית השקעות, חברת אשראי וסוכנות ביטוח, שם למדתי מה נכון ומה לא מאנשי המפתח. מהם נחשפתי למידע שלא חשוף לציבור הרחב ולא נלמד פורמאלית.

התמקדות בתוצאות

👇
אותי מעניינת בעיקר התוצאה, חשוב לי שהלקוחות שלי ישיגו את המטרות והיעדים הכלכליים שלהם. התהליך שבניתי עובד על המשולש: תאוריה, פרקטיקה ותודעה חזקה שמובילים לתוצאות אמיתיות בשטח.
מתכנן פיננסי אריאל אזואלוס

לקוחות שממליצים על עבודה עם מתכנן פיננסי

שאלות & תשובות על מתכננים פיננסיים

מתכנן פיננסי מוסמך הוא איש מקצוע המלווה אנשים פרטיים ובעלי עסקים בכל הנושאים הכלכליים בחייהם.

מתכנן פיננסי בעולם הכלכלי דומה לרופא משפחה בעולם הרפואי, על מתכנן פיננסי לשלוט ולהבין בכל הנושאים הפיננסיים בחייהם של לקוחותיו.

בדומה לרופא המשפחה ובעזרת הידע והניסיון האלו לבנות עבורם תוכנית פיננסית מוגדרת מטרות ויעדי חיים.

לדוגמה:
  1. תקציב חופשות שנתי בחו”ל
  2. החלפת רכבים כל 5 שנים
  3. רכישת בית החלומות
  4. עזרה כלכלית לילדים בלימודים/חתונה/רכישת דירה.
  5. פרישה מוקדמת או רשמית בכבוד.
  6. חלומות כמו רכישת יאכטה או קניית רכב יוקרה.


ההבנה שכסף והשקעות הם הכלים ולא המטרה בפני עצמם, היא זו שמובילה מתכנן פיננסי לבנות עבור כל מטרה דלי מיוחד. דלי שיכיל בתוכו כסף והשקעות שיעזרו לך להשיג את המטרה.

מצד אחד אנחנו חיים בעולם קפיטליסטי שמתגמל אותנו כלכלית ככל שאנו תורמים יותר ערך.

ומצד שני תרבות הצריכה המערבית גורמת לנו לחיות ברמת חיים גבוהה יותר מכל אדם שאי פעם חי על הכדור הזה בדורות הקודמים.

תפקידו של מתכנן פיננסי, לעזור לך להתנהל נכון כלכלית:
  1. מגדיר מטרות ויעדים כלכליים ולבנות תכנית פעולה פיננסי.
  2. מתכנן סיכונים עתידיים שיכולים להתממש ולהפיל אותך מהרגליים.
  3. מתכנן את הפרישה שלך בכבוד.
  4. מלמד אותך להשקיע בשוק ההון, בקריפטו בביטקוין ואיתריום, בחוב P2P ובהלוואות חברתיות ב-נדל”ן בארץ וב-נדל”ן בחו”ל וב-אלטרנטיבי עם גופים מפוקחים בלבד בעזרת איש מקצוע בעל רישיון.
  5. מראה לך כיצד להקטין את חבות המס שלך למינימום האפשרי ומפנה אותך ליועץ מס במידת הצורך.
  6. עוזר לך לשגשג ומלמד אותך כיצד ליצור הון שאיתו יהיה ניתן לחיות בעצמאות כלכלית.
מתכנן פיננסי יחסוך לך המון טעויות שאת המחיר שלהן לא ניתן להעריך רק בכסף.

הוא יעזור לך לנהל את הכספים בחברה שלך (משק הבית) ויוביל אותך לחיות את החיים העשירים שתמיד רצית לחיות.

כדי להפוך למתכנן פיננסי מוסמך

נדרש לעבור בהצלחה לימודים של שנה וחצי לערך במכללת BDO בקורס למתכננים פיננסיים.

כמה עולה קורס מתכנן פיננסי?

העלות של קורס תכנון פיננסי הוא 20,000 ש”ח לערך.

במכללה לומדים קורסים מקצועיים בכל אחד מהנושאים הבאים:
  1. תכנון פרישה.
  2. ניהול סיכונים.
  3. כלכלת הבית.
  4. בניית אסטרטגיית השקעות.
  5. התנהלות מול רשויות המדינה כמו מס הכנסה וביטוח לאומי.
  6. הגנות משפטיות.
  7. מיסוי משקיעים/פרישה.
בסיום הלימודים:

על מתכנן פיננסי להכין פרויקט גמר על משפחה שיבחר ללוות. לאחר שהגיש את הפרויקט וקיבל ציון עובר, רשאי הוא לגשת למבחן ההסמכה.

איך נערך המבחן?

על ידי לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל FPAI ומפוקח על ידי הלשכה העולמית FPSB ונבדק בשיתוף עם מתכננים פיננסיים של הלשכה.

אורכו של המבחן:

כ-9 שעות שם נבחנים על הידע התיאורטי + על Case Study של משפחה לדוגמה. רק לאחר שהושלמו כל השלבים יקבלו המתכננים הפיננסיים את רישיון מתכנן פיננסי ®CFP.

תוקפה של ההסמכה?

שנה בלבד ובכל שנה חייבים המתכנים הפיננסיים בישראל לחדש אותה, על ידי לימודי המשך ושמירה על ההתפתחות המקצועית כל הזמן (צבירת נקודות CPD). אצל מתכנן פיננסי לימודים לא נגמרים אף פעם.

  • הלימודים לא מעניקים רישיון על פי דין פנסיוני, השקעות או מס.
תהליך תכנון פיננסי מתומחר לפי כמות הבעיות שזיהינו וכמות העבודה הנדרשת כדי לפתור אותם.

את התהליך עם מתכנן פיננסי מתחילים בפגישת צ’ק אפ פיננסי: מטרתה לבחון את המצב הפיננסי שלך ושל משפחתך.

עלות הפגישה היא: 1,170 ש”ח כולל מע”מ כדין. בפגישה נדבר על הבעיות שזיהינו ועל הדרכים לפתור אותם.

בפגישה נבין גם מהם הבעיות הפסיכולוגיות שאותם סחבתם עם השנים כמו לדוגמה: “מרבה נכסים מרבה דאגות”.

אחרי ששקללנו את הבעיות הפיננסיות והפסיכולוגיות נבנה תוכנית פעולה שתפתור את הבעיות הללו יד ביד.

התהליך עם מתכנן פיננסי מותאם אישית ולכן לא ניתן להעריך במדויק מראש כמה הוא יעלה.

ניתן להעריך גבולות גזרה של כמה עולה תהליך עם מתכנן פיננסי: אצל מתכנן פיננסי שכר הטרחה נע בין: 5,850 ש”ח – 23,400 ש”ח

תהליך עם מתכנן פיננסי מתאים למגוון מצבים:

  1. לקוחות עושר (כשירים) – אנשים שמרוויחים מעל 600,000 ש”ח בשנה או מחזיקים בהון עצמי נזיל מעל 8,000,000 ש”ח או חישוב משולב של שניהם. מתכנן פיננסי מוכשר יבנה עבורם תוכנית לנהל את העושר וגם להעביר אותו לדור הבא בהצלחה.
  2. לקוחות צעירים מגיל 25-50 – אנשים שלא צברו הון מאוד גדול, אך יש להם פוטנציאל כזה. מרוויחים שכר גבוה כמו לדוגמה הייטקיסטים. במקרה הזה נדרש לפחות הון עצמי של 50,000 ש”ח ותזרים מזומנים של 4,000 ש”ח בחודש, כדי שהתהליך יצליח באמת. מתכנן פיננסי מומלץ יבנה עבורם תוכנית פעולה שתגרום להם לבנות הון גדול במרוצת השנים, כדי להשיג את כל המטרות והחלומות שלהם.
  3. בעלי ובעלות עסקים – עצמאיים, פרילאנסרים ושכירים בעלי שליטה בכל שלב בבניית העסק שלהם צריכים לעבור תכנון פיננסי מותאם לעסקים, כדי לצלוח את האתגר המשמעותי ביותר של ניהול עסק והוא ניהול פיננסי שלו. עסק לא ריווחי או שלא מתנהל נכון כלכלית יגרום לבעל העסק לסבל וייסורים ויוביל לסגירת העסק. מתכנן פיננסי CFP יעזור להם ליצור וודאות בחוסר הוודאות של ניהול עסק, ליצור כרית ביטחון לשעת חירום ויעזור להם להגדיל את ההון שלהם בעסק ובחשבון הפרטי.

אנחנו ב-FUTURE תכנון פיננסי מתמחים בכל מגוון המצבים, עם ניסיון עשיר בפתרון בעיות מורכבות ומציאת פתרונות יצירתיים לחיסכון והשקעות.

תהליך עם מתכנן פיננסי לא מתאים לאנשים במצבים האלו:
  1. אנשים בקושי כלכלי לסגירת החודש – במידה ואתם לא מצליחים לסגור את החודש, ההוצאות גבוהות משמעותית מההכנסות ואתם מרוויחים מתחת למשכורת הממוצעת. מה שאתם צריכים לפני תהליך של מתכנן פיננסי הוא יועץ לכלכת המשפחה. ישנם יועצים בהתנדבות כמו ארגון פעמונים כדי להביא אתכם למקום של הבראה כדי שתוכלו להתאים לתהליך של מתכנן פיננסי.
  2. אנשים עם חובות כבדים – במידה ויש לכן חובות כבדים כמו מינוס גדול, הלוואות ומשכנתאות ביחס של מעל 80% מסך הנכסים שלכם או הלוואות מרובות, עליכם לבחון תהליך איחוד ומחזור הלוואות ורק אז להגיע לתהליך של מתכנן פיננסי.
  3. אנשים בחדלות פירעון או פשיטת רגל – אם אתם בתהליך חדלות פירעון או פשיטת רגל, עליכם לבנות תכנית כדי לצאת מהמצב הזה מול עורך דין שמתמחה בנושא. רק לאחר שהמצב מתייצב יש לבחון תהליך בעזרת מתכנן פיננסי.
  4. צעירים מתחת לגיל 25 – אם אתם מתחת לגיל 25 ההמלצה שלי היא לחכות קצת. אני יודע שאתם רוצים לטרוף את העולם, אך התהליך בשיתוף מתכנן פיננסי דורש יציבות ורגליים על הקרקע, הכנסה קבועה וקביעת מטרות לעתיד.

אנחנו ב-FUTURE מציעים שאם אתם לא מתאימים לפי הקריטריונטים שהצגתי כאן, עדיף שלא תפנו אלינו.

פוסטים אחרונים בבלוג

מילות סיכום ממתכנן פיננסי שההתחיל מאותה נקודת התחלה כמוך

תכנון נכון ישנה את כל החיים שלך. לגרום לכסף לעבוד בשבילך. יהפוך את החיים לנוחים וחסרי דאגות. ויוביל לשקט פיננסי ולחופש כלכלי.

פופאפ 3

רוצה להשיג את המטרות הכלכליות שלך בעזרת חיסכון והשקעות חכמות?

מחכה לפניה שלך, אני כבר אדאג לעשות את השאר 👇🏼

* אחרי השארת הפרטים אצור איתך קשר לתיאום שיחה.

התחל צ'אט
1
איך אוכל לעזור?
שלום :)
איך אוכל לעזור לך היום?
בודק...