מעל
מעל
בעזרת
כתבו עלי בעיתונות
איך הפכתי למתכנן פיננסי ®CFP
- מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP
- יו”ר וועדת לימודי המשך וחבר בוועד המנהל – לשכת המתכננים הפיננסיים FPAI
- מרצה כלכלי בארגון כנפי כסף
לפני 4 שנים הקמתי את העסק שלי של תכנון פיננסי ב-תל אביב, בעיקר כי נמאס לי שלא לימדו אותנו על כסף בשום מקום.
אך הסיפור שלי מתחיל הרבה לפני. כשהשתחררתי מהצבא נסעתי לעבוד בעגלות באירופה, ועשיתי שם 300,000 ₪ בשנה וחצי נטו!
כשחזרתי, לא היה לי שקל להוכיח את הרווחים העצומים שעשיתי. נפל לי האסימון שהרווחתי הרבה מאוד כסף, אך נשארתי בלי כלום להוכיח את זה כי בזבזתי הכל על שטויות. תפסתי את הראש ואמרתי לעצמי – איך דבר כזה קורה?
באותו הרגע הבנתי שאני חייב ללמוד על כסף ולהפוך למה שאני מכיר היום כמתכנן מוסמך CFP
לונג סטורי שורט. 8 שנים עברו מאז ואני מתכנן, סיימתי בהצטיינות את הלימודים כמתכנן בעל הסמכה בין לאומית לתכנון פיננסי, מטעם לשכת המתכננים פיננסיים הישראלית FPAI והבינלאומית FPSB.
מה זה מתכננים פיננסיים
מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP
אני רוצה להוביל גם אותך כמתכנן פיננסי
- שיחת התאמה לתהליך תכנון פיננסי.
- שיחה באורך של 30 דקות פחות או יותר.
- ללא התחייבות וללא עלות מצדך.
- עבודה עם המתכננים הפיננסיים בישראל ובעיקר מתל אביב מהטובים בתחום.
מהם שלבי התהליך עם מתכנן פיננסי?
אבחון המצב הקיים
הגדרת התכנית הפיננסית
ניהול כלכלת הבית
תכנון פרישה
ניהול סיכונים
חיסכון והשקעות
מה מייחד עבודה עם מתכנן פיננסי משאר אנשי המקצוע
הקוד האתי המחמיר
רופא משפחה כלכלי
ניסיון פרקטי מהשטח
התמקדות בתוצאות
לקוחות שממליצים על עבודה עם מתכנן פיננסי
שאלות & תשובות על מתכננים פיננסיים
מתכנן פיננסי בעולם הכלכלי דומה לרופא משפחה בעולם הרפואי, על מתכנן פיננסי לשלוט ולהבין בכל הנושאים הפיננסיים בחייהם של לקוחותיו.
בדומה לרופא המשפחה ובעזרת הידע והניסיון האלו לבנות עבורם תוכנית פיננסית מוגדרת מטרות ויעדי חיים.
לדוגמה:- תקציב חופשות שנתי בחו”ל
- החלפת רכבים כל 5 שנים
- רכישת בית החלומות
- עזרה כלכלית לילדים בלימודים/חתונה/רכישת דירה.
- פרישה מוקדמת או רשמית בכבוד.
- חלומות כמו רכישת יאכטה או קניית רכב יוקרה.
ההבנה שכסף והשקעות הם הכלים ולא המטרה בפני עצמם, היא זו שמובילה מתכנן פיננסי לבנות עבור כל מטרה דלי מיוחד. דלי שיכיל בתוכו כסף והשקעות שיעזרו לך להשיג את המטרה.
ומצד שני תרבות הצריכה המערבית גורמת לנו לחיות ברמת חיים גבוהה יותר מכל אדם שאי פעם חי על הכדור הזה בדורות הקודמים.
תפקידו של מתכנן פיננסי, לעזור לך להתנהל נכון כלכלית:- מגדיר מטרות ויעדים כלכליים ולבנות תכנית פעולה פיננסי.
- מתכנן סיכונים עתידיים שיכולים להתממש ולהפיל אותך מהרגליים.
- מתכנן את הפרישה שלך בכבוד.
- מלמד אותך להשקיע בשוק ההון, בקריפטו בביטקוין ואיתריום, בחוב P2P ובהלוואות חברתיות ב-נדל”ן בארץ וב-נדל”ן בחו”ל וב-אלטרנטיבי עם גופים מפוקחים בלבד בעזרת איש מקצוע בעל רישיון.
- מראה לך כיצד להקטין את חבות המס שלך למינימום האפשרי ומפנה אותך ליועץ מס במידת הצורך.
- עוזר לך לשגשג ומלמד אותך כיצד ליצור הון שאיתו יהיה ניתן לחיות בעצמאות כלכלית.
הוא יעזור לך לנהל את הכספים בחברה שלך (משק הבית) ויוביל אותך לחיות את החיים העשירים שתמיד רצית לחיות.
נדרש לעבור בהצלחה לימודים של שנה וחצי לערך במכללת BDO בקורס למתכננים פיננסיים.
כמה עולה קורס מתכנן פיננסי?העלות של קורס תכנון פיננסי הוא 20,000 ש”ח לערך.
במכללה לומדים קורסים מקצועיים בכל אחד מהנושאים הבאים:- תכנון פרישה.
- ניהול סיכונים.
- כלכלת הבית.
- בניית אסטרטגיית השקעות.
- התנהלות מול רשויות המדינה כמו מס הכנסה וביטוח לאומי.
- הגנות משפטיות.
- מיסוי משקיעים/פרישה.
על מתכנן פיננסי להכין פרויקט גמר על משפחה שיבחר ללוות. לאחר שהגיש את הפרויקט וקיבל ציון עובר, רשאי הוא לגשת למבחן ההסמכה.
איך נערך המבחן?על ידי לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל FPAI ומפוקח על ידי הלשכה העולמית FPSB ונבדק בשיתוף עם מתכננים פיננסיים של הלשכה.
אורכו של המבחן:כ-9 שעות שם נבחנים על הידע התיאורטי + על Case Study של משפחה לדוגמה. רק לאחר שהושלמו כל השלבים יקבלו המתכננים הפיננסיים את רישיון מתכנן פיננסי ®CFP.
תוקפה של ההסמכה?שנה בלבד ובכל שנה חייבים המתכנים הפיננסיים בישראל לחדש אותה, על ידי לימודי המשך ושמירה על ההתפתחות המקצועית כל הזמן (צבירת נקודות CPD). אצל מתכנן פיננסי לימודים לא נגמרים אף פעם.
- הלימודים לא מעניקים רישיון על פי דין פנסיוני, השקעות או מס.
את התהליך עם מתכנן פיננסי מתחילים בפגישת צ’ק אפ פיננסי: מטרתה לבחון את המצב הפיננסי שלך ושל משפחתך.
עלות הפגישה היא: 1,170 ש”ח כולל מע”מ כדין. בפגישה נדבר על הבעיות שזיהינו ועל הדרכים לפתור אותם.בפגישה נבין גם מהם הבעיות הפסיכולוגיות שאותם סחבתם עם השנים כמו לדוגמה: “מרבה נכסים מרבה דאגות”.
אחרי ששקללנו את הבעיות הפיננסיות והפסיכולוגיות נבנה תוכנית פעולה שתפתור את הבעיות הללו יד ביד.
התהליך עם מתכנן פיננסי מותאם אישית ולכן לא ניתן להעריך במדויק מראש כמה הוא יעלה.
ניתן להעריך גבולות גזרה של כמה עולה תהליך עם מתכנן פיננסי: אצל מתכנן פיננסי שכר הטרחה נע בין: 5,850 ש”ח – 23,400 ש”חתהליך עם מתכנן פיננסי מתאים למגוון מצבים:
- לקוחות עושר (כשירים) – אנשים שמרוויחים מעל 600,000 ש”ח בשנה או מחזיקים בהון עצמי נזיל מעל 8,000,000 ש”ח או חישוב משולב של שניהם. מתכנן פיננסי מוכשר יבנה עבורם תוכנית לנהל את העושר וגם להעביר אותו לדור הבא בהצלחה.
- לקוחות צעירים מגיל 25-50 – אנשים שלא צברו הון מאוד גדול, אך יש להם פוטנציאל כזה. מרוויחים שכר גבוה כמו לדוגמה הייטקיסטים. במקרה הזה נדרש לפחות הון עצמי של 50,000 ש”ח ותזרים מזומנים של 4,000 ש”ח בחודש, כדי שהתהליך יצליח באמת. מתכנן פיננסי מומלץ יבנה עבורם תוכנית פעולה שתגרום להם לבנות הון גדול במרוצת השנים, כדי להשיג את כל המטרות והחלומות שלהם.
- בעלי ובעלות עסקים – עצמאיים, פרילאנסרים ושכירים בעלי שליטה בכל שלב בבניית העסק שלהם צריכים לעבור תכנון פיננסי מותאם לעסקים, כדי לצלוח את האתגר המשמעותי ביותר של ניהול עסק והוא ניהול פיננסי שלו. עסק לא ריווחי או שלא מתנהל נכון כלכלית יגרום לבעל העסק לסבל וייסורים ויוביל לסגירת העסק. מתכנן פיננסי CFP יעזור להם ליצור וודאות בחוסר הוודאות של ניהול עסק, ליצור כרית ביטחון לשעת חירום ויעזור להם להגדיל את ההון שלהם בעסק ובחשבון הפרטי.
אנחנו ב-FUTURE תכנון פיננסי מתמחים בכל מגוון המצבים, עם ניסיון עשיר בפתרון בעיות מורכבות ומציאת פתרונות יצירתיים לחיסכון והשקעות.
- אנשים בקושי כלכלי לסגירת החודש – במידה ואתם לא מצליחים לסגור את החודש, ההוצאות גבוהות משמעותית מההכנסות ואתם מרוויחים מתחת למשכורת הממוצעת. מה שאתם צריכים לפני תהליך של מתכנן פיננסי הוא יועץ לכלכת המשפחה. ישנם יועצים בהתנדבות כמו ארגון פעמונים כדי להביא אתכם למקום של הבראה כדי שתוכלו להתאים לתהליך של מתכנן פיננסי.
- אנשים עם חובות כבדים – במידה ויש לכן חובות כבדים כמו מינוס גדול, הלוואות ומשכנתאות ביחס של מעל 80% מסך הנכסים שלכם או הלוואות מרובות, עליכם לבחון תהליך איחוד ומחזור הלוואות ורק אז להגיע לתהליך של מתכנן פיננסי.
- אנשים בחדלות פירעון או פשיטת רגל – אם אתם בתהליך חדלות פירעון או פשיטת רגל, עליכם לבנות תכנית כדי לצאת מהמצב הזה מול עורך דין שמתמחה בנושא. רק לאחר שהמצב מתייצב יש לבחון תהליך בעזרת מתכנן פיננסי.
- צעירים מתחת לגיל 25 – אם אתם מתחת לגיל 25 ההמלצה שלי היא לחכות קצת. אני יודע שאתם רוצים לטרוף את העולם, אך התהליך בשיתוף מתכנן פיננסי דורש יציבות ורגליים על הקרקע, הכנסה קבועה וקביעת מטרות לעתיד.
אנחנו ב-FUTURE מציעים שאם אתם לא מתאימים לפי הקריטריונטים שהצגתי כאן, עדיף שלא תפנו אלינו.
פוסטים אחרונים בבלוג
יועץ כלכלי מומלץ
במציאות שבה יותר מחצי ממשקי הבית נמצאים לפחות פעם אחת בשנה במינוס (נכון ל-2022), הפך לו תחום הייעוץ הכלכלי למשפחות
בניית תיק השקעות פסיבי
בניית תיק השקעות פסיבי היא אחת מהאפשרויות המומלצות ביותר להשקעות בשוק ההון, והיא נמצאת במגמת עליה אדירה בשנים האחרונות.
מחירי תכנון פיננסי
במהלך החיים כל אחד מאיתנו צובר כסף במספר אפיקי השקעה: פנסיה, פיקדונות בבנקים, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד.
מילות סיכום ממתכנן פיננסי שההתחיל מאותה נקודת התחלה כמוך
תכנון נכון ישנה את כל החיים שלך. לגרום לכסף לעבוד בשבילך. יהפוך את החיים לנוחים וחסרי דאגות. ויוביל לשקט פיננסי ולחופש כלכלי.