איך לבנות עושר בכל גיל?
יש כמה חוקים אוניברסליים שכולנו מכירים – השמש זורחת במזרח ושוקעת במערב, מהירות האור היא 299,792,458 מטרים לשנייה.
גם לבניית עושר חוקים משלו
בכדי ליצור עושר צריך להכניס יותר כסף ממה שמוציאים כל חודש, לחסוך ולהשקיע את היתרה בצורה נכונה וחכמה וחוזר חלילה.
אם אתם קוראים את הפוסט הזה, זה כנראה כי אתם מעוניינים בללמוד יותר על חוקי בניית העושר.
מה שטוב בחוקים האלה הוא שלא משנה באיזה גיל מתחילים את המסע לעושר (20,30,40 או יותר), תוכלו להשיג אותו בעזרת היצמדות לחוקים אלו.
מה שטוב בחוקים האלה הוא שלא משנה באיזה גיל מתחילים את המסע לעושר (20,30,40 או יותר), תוכלו להשיג אותו בעזרת היצמדות לחוקים אלו.
אבל לפני שאנחנו צוללים לעמקי הפוסט, האם אתם יודעים שעושר הוא הרבה יותר מחומרי? מזמין אתכם לקרוא על חמישה סוגי עושר שאתם חייבים להכיר, כאלו שנותנים לנו פרופורציה ונחת מהמרדף היומ-יומי.
תוכן עניינים
מהו עושר?
עושר הוא הגדרה אינדיבידואלית.
מדד נפוץ לעושר הוא השווי הנקי, שמחושב ע”י חישוב הערך הכולל של כל הנכסים שלך ולהפחית ממנו את סכום ההתחייבויות שלך.
מדד נפוץ לעושר הוא השווי הנקי, שמחושב ע”י חישוב הערך הכולל של כל הנכסים שלך ולהפחית ממנו את סכום ההתחייבויות שלך.
כדי להיחשב “עשיר” על בסיס המדד הנפוץ, תרצה שיהיה לך שווי נקי גבוה יחסית מאחרים באזור שלך או בתחום שלך. לדוג’ – כדי להיות עשיר בניו יורק תצטרך שהשווי הנקי שלך יהיה גבוה יותר מאשר להיחשב עשיר בישראל.
וכאן אני חוזר להגדרה האינדיבידואלית – בעיני, עושר מוגדר ע”י עצמנו.
כל אחד רוצה ומסתכל על עושר בצורה אחרת, כל אחד צריך הון שונה כדי לחיות את רמת החיים שהוא רוצה. בלי קשר למדידת העושר, החוקים לבניית העושר הם דומים לכולם.
כל אחד רוצה ומסתכל על עושר בצורה אחרת, כל אחד צריך הון שונה כדי לחיות את רמת החיים שהוא רוצה. בלי קשר למדידת העושר, החוקים לבניית העושר הם דומים לכולם.
איך לבנות עושר בכל גיל?
ללא קשר לשווי הנקי הנוכחי שלך, צריך להתמקד בחוקים וביסודות של בניית עושר:
-
יצירת הכנסה גדולה יותר מההוצאה החודשית
-
ניהול וצבירת חסכונות
-
השקעות חכמות
ועכשיו נצלול לכל חוק בבניית העושר.
איך ליצור הכנסה גדולה יותר?
בניית העושר מתחילה בכמה כסף נכניס כל חודש. אם נגדיל את ההכנסה, נגדיל את תזרים המזומנים וכתוצאה נגדיל את כמות הכסף שנשאר בצד כל חודש – נוכל להשקיע יותר כסף ולהתקדם אל עבר העושר במהירות ובוודאות גבוהה יותר.
להשיג עבודה עם משכורת גבוהה יותר
זה נשמע פשוט, אבל הרבה אנשים מתעלמים מהעובדה שצריך להעלות את ציפיות השכר שלהם.
רוב האנשים מאמינים שיום אחד יהיה להם מספיק כסף לעשות מה שירצו אם ‘יהדקו את החגורה’ ויחסכו יותר כסף כל חודש.
רוב האנשים מאמינים שיום אחד יהיה להם מספיק כסף לעשות מה שירצו אם ‘יהדקו את החגורה’ ויחסכו יותר כסף כל חודש.
זה נכון שצמצום הוצאות מיותרות הוא תמיד רעיון טוב אבל אני לא מאמין בלחסוך מעצמנו את הדברים שאנחנו אוהבים בתקווה שהעתיד יהיה טוב יותר, במקרים נדירים הדבר הזה עובד ומחזיק מעמד.
תוכלו לבקש שכר גבוה יותר בתפקיד הנוכחי או לבחון משרה אחרת בחברה חדשה עם שכר התחלתי גבוהה יותר.
לחשוב על הכישורים הנוכחיים שלכם ומה חסר לכם, לרכוש את את אותם כישורים כדי להיות בעל ערך גבוה יותר ולקבל את העלאת השכר הרצויה.
או שלחלופין, אולי הגיע הזמן לשנות קריירה כדי להגדיל את ההכנסה שלכם.
תחשבו על היכולות, הכישרונות ותחומי העניין שלכם ואז חקרו את סוגי העבודות בשכר גבוה שיכולות להתאים לכם. וחשבו מה יידרש מכם כדי להגיע לעבודה מהסוג הזה?
תיצרו הכנסות נוספות
בעידן של היום, הרבה יותר קל ליצור לעצמנו הכנסה נוספת, במיוחד דרך האינטרנט.
תחשבו על תחביב או כישרון שיש לכם שתוכלו ליצור בעזרתו הכנסה נוספת.
● אתם יודעים שפה נוספת? תעשו שיעורים פרטיים
● אתם אוהבים לכתוב וליצור תוכן? תכתבו תוכן עבור אחרים.
● אתם אוהבים לאפות? תמכרו עוגות.
● תלמדו כישורים ומקצועות חדשים כמו שיווק, עיצוב גרפי, עיצוב אתרים ויש עוד כל כך הרבה דוגמאות.
● יש גם אופציות כמו בייביסיטר, וולט, תן ביס ועוד ועוד.
תפתחו עסק
הרבה אנשים מוצאים את הדרך לעושר בעזרת יזמות.
אם יש לכם רעיון עסקי אולי הגיע הזמן לקחת את הצעד ולפתוח עסק משלכם.
איך לנהל את החסכונות שלך?
הצעד הבא שלנו הוא לחסוך את הכסף שאנחנו מרוויחים. רק להרוויח הרבה כסף מבלי לחסוך זה לא מה שישיג את היעדים הפיננסים שלנו ויגרום לנו לעבוד כל החיים.
נעדיף להשתמש באפיקי החיסכון בבנקים לטובת מטרות לטווח קצר(0-3 שנים) משום שהשקעות כרוכות בסיכון שבטווחים אלו גדול מהסיכוי להרוויח.
בניית תוכנית לחיסכון
-
הגדירו כמה כסף אתם רוצים להוציא בחודש וכמה כסף אתם רוצים לחסוך (לפי רמת ההכנסה שלכם, שהיא משתנה לפי מה שלמדנו בסעיף הקודם בפוסט).
-
העבירו את הכסף שאתם חוסכים לחשבון נפרד או לפיקדון (נלמד בהמשך מה נעשה עם הכסף שאנחנו חוסכים).
-
תחליטו על סדרי עדיפיות להוצאות שלכם – על מה חשוב לכם להוציא יותר ועל מה פחות, ולאחר מכן תשתדלו שההוצאות שלכם באמת ישקפו את סדרי העדיפויות שהצבתם.
-
תעקבו אחריי ההוצאות וההכנסות שלכם ותתעדו אותם כל חודש, כדי שתוכלו למדוד את ההתקדמות שלכם.
מה שחשוב הוא, שאין דרך אחת לבנות תוכנית לחיסכון, לכל אחד עובד משהו אחר, מה שחשוב בשורה התחתונה זה מה הסכום החודשי המשמעותי שאתם חוסכים בכל חודש ואיך אתם גורמים לזה לקרות.
פתיחת קרן חירום
פתחו ‘קרן חירום’ – פיקדון נזיל ברמה היומית בבנק שמכיל מספיק כסף ללפחות 3-6 חודשי מחייה שלכם.
בפרוץ הקורונה, הרבה אנשים גילו את החשיבות של הדבר הזה.
בפרוץ הקורונה, הרבה אנשים גילו את החשיבות של הדבר הזה.
אם לא תדאגו לעצמכם לקרן חירום, ביום שחור תצטרכו למכור את ההשקעות שלכם או לקחת הלוואות לא רצויות.
השקעות חכמות
עכשיו, אחריי שלמדנו איך לנהל את הכסף שלנו – להגדיל הכנסות ולנהל את ההוצאות כדי ליצור חיסכון משמעותי, עכשיו אנחנו צריכים ליצור אסטרטגיית השקעה שתיקח את החיסכון שבנינו ותבנה לנו עושר.
השלב הראשון – הגדירו מטרות, החליטו על רמת סיכון ותקצו כסף בהתאם.
השקעה חכמה ונכונה מתחילה קודם כל בנו. מה המטרות שלכם ומתי אתם רוצים להשיג אותם?
יציאה לפרישה מוקדמת?
להפסיק לעבוד כמה שנים כדי שנוכל להתמקד בגידול הילדים?
לעזוב את העבודה בגיל מסויים כדי לעבור לקריירה שתכניס לנו פחות?
אחריי שתבינו את המטרה הסופית שלכם (מה סכום הכסף הסופי שאתם צריכים), תקבעו כמה סיכון אתם מוכנים ומסוגלים לעמוד בו.
איך קובעים? שילוב של תוכנות אישיות והשלב חיים שאתם נמצאים בו.
איך קובעים? שילוב של תוכנות אישיות והשלב חיים שאתם נמצאים בו.
לדוגמא’- אדם צעיר בן 28, יכול לעמוד בסיכונים גבוהים יותר, כי גם אם בכמה שנים הקרובות התיק שלנו יצנח למטה, הוא יכול לדעת שלאחר מכן התיק שלו יעלה ויש לו מספיק זמן כדי לחכות לזה.
עכשיו לדוגמא אנחנו יודעים שאנחנו צריכים 4 מיליון ₪ בעוד 20 שנים והרמת סיכון שאנחנו יכולים לעמוד בה היא גבוהה לכן התשואה שנוכל להשיג היא 7% נטו אחרי התחשבות באינפלציה.
נחשב כמה כסף אנחנו צריכים להקצות כהון ראשוני וכמה להקצות בכל חודש (מהתזרים שלנו) כדי להגיע ליעד.
השלב השני – יצירת תיק השקעות מגוון.
לא משנה כמה כסף אתם מכניסים לתיק ההשקעות שלכם, חשוב ליצור גיוון כדי לפזר סיכונים ולא ‘לשים את כל הביצים בסלסלה אחת’.
למה עושים את זה? כדי להקטין סיכונים
תחשבו שאם יש לך אפיק השקעה אחד, ומחר בבוקר האפיק ייכנס לירידה – כל ההשקעות שלכם ירדו ביחד איתו. לעומת זאת , אם תפזרו בין מספר אפיקים התיק השקעות שלכם יהיה חזק ויציב יותר.
תחשבו שאם יש לך אפיק השקעה אחד, ומחר בבוקר האפיק ייכנס לירידה – כל ההשקעות שלכם ירדו ביחד איתו. לעומת זאת , אם תפזרו בין מספר אפיקים התיק השקעות שלכם יהיה חזק ויציב יותר.
איפה כדאי להשקיע?
בהנחה ואתם מודעים לכך שתשואה = סיכון.
● חסכונות פנסיונים – ‘מקלט מס’ – הרבה אנשים לא מנצלים בחוכמה את החסכונות הפנסיונים שלהם ורואים את זה בתור משהו רחוק ולא חשוב. אבל החסכונות הפנסיונים הם כלים מטורפים שקיבלנו מהמדינה ובעזרתם אפשר לחסוך במיסוי ובעלויות.
● שוק ההון – פתיחת תיק השקעות עצמאי או השקעה דרך מוצרים כמו קופות גמל להשקעה.
לא חייבים להיות מומחים בתחום כדי לעשות את זה, הדרך הפשוטה והטובה ביותר היא השקעה בקרנות סל (ETF) מחקי מדד וליצור את הפיזור בתיק ההשקעות דרך רכישה של כמה קרנות סל.
לא חייבים להיות מומחים בתחום כדי לעשות את זה, הדרך הפשוטה והטובה ביותר היא השקעה בקרנות סל (ETF) מחקי מדד וליצור את הפיזור בתיק ההשקעות דרך רכישה של כמה קרנות סל.
● נדל”ן – השקעה ישירה בנדל”ן או השקעה דרך קרנות ריט (REIT) שמציעות את ההזדמנות לנצל את שווקי הנדל”ן השונים בלי שנצטרך לקנות ולמכור נכסים בעצמנו.
● ההשקעות אלטרנטיביות – קריפטו, הלוואות חברתיות, נכסים דיגיטליים וכו…
לסיכום: תגדירו יעד לעושר שלכם, תגדילו הכנסות, תייצרו הרבה יותר חסכונות, ותשקיעו את החסכונות האלה בחוכמה.
אין באמור המלצה להשקעה כזאת או אחרת, ההצעה שלי היא להתייעץ עם איש מקצוע מומחה ואובייקטיבי ולבנות תוכנית פיננסית להשגת המטרות שלכם.
