אריאל אזואלוס – מתכנן פיננסי מוסמך ®CFP

תכנית חיסכון

איך תוכניות חיסכון יעזרו לכם להשיג את המטרות העתידיות שלכם בוודאות גבוהה?

תכנית חיסכון

תכנית חיסכון

תוכן עניינים

מהי תכנית חיסכון?

תכנית חיסכון היא כלי לחיסכון כספים, על מנת להשיג יעדים ומטרות פיננסיות. כלי המאפשר לחסוך כספים בהפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית לפי הצורך. התכנית לרוב מוצעת על ידי הבנקים, חברות הביטוח וההבדל ביניהם הוא למה צמוד הכסף שנחסך: ריבים הפריים, מדד המחירים לצרכן, מטבע חוץ או ניירות ערך בשוק ההון.

התכנית עוזרת לנו להקל על הצד הפסיכולוגי של חיסכון. היא יוצרת הוראת קבע קבועה מהחשבון שלנו כדי שכסף יצא כל חודש מבלי שנצטרך לעשות פעולה ידנית.

הכסף עובר לתכנית החיסכון ועובד עבורנו על פי האסטרטגיה שבחרנו מראש.

המטרה היא לחסוך למה שנראה לנו כ"לא צפוי" כמו חופשות שנתיות, הוצאות רכב, שעת חירום או מטרות מוגדרות מראש. כשננתח את המצב לעומק נבין שיש בידנו האפשרות לחסוך כמעט לכל "בלת"מ" כזה או אחר שעד היום הכאיב לנו בכל פעם שהוא הגיע.

 

איזה מטרות מתאימות לתכנית חיסכון?

הכנתי עבורכם מספר דוגמאות:

  1. חיסכון לילדים: לרוב אנחנו רוצים לתת לילדים שלנו 'בוסט' קטן לעתיד שלהם, שייכנס להם סכום מסוים של כסף לאחר גיל 21 לצורך לימודים, עזרה במימון החתונה ואפילו הון עצמי לרכישת בית. בתהליך נלמד על איך לחסוך סכום מינימלי כל חודש ולהוציא בעוד מספר שנים את המקסימום. ככל שהילד יותר צעיר, כך יש בידינו את הפוטנציאל לחסוך בשבילו יותר, בזכות אפקט הריבית דריבית שנקבל במהלך השנים על מינימום כסף שנשקיע – נקבל המון.

  2. חיסכון לחתונה: חתונה היא אמנם הוצאה 'משמחת' אך כמו כל הוצאה גדולה נצטרך לחסוך אליה מראש. חתונה סטדנרטית במונחים של היום עולה בממוצע 100,000 ש"ח כולל הכל. אך את רוב הכסף מקבלים בחזרה במתנות. לכן נדרש להתכונן מראש עם 20-40,000 ש"ח למקרה שנצא בהפסד.  ברגע שנחסוך למטרה הזו מראש נצבור כמה שיותר ביטחון כלכלי, על מנת למנוע לחץ מהוצאות בלתי צפויות שקשורות לחתונה. יכולות להיווצר המון כאלו – במהלך התכנון נוריד את הדברים לקרקע ונבין איך אנחנו מגנים על עצמנו כלכלית באחד הימים היפים ביותר בחיינו.

  3. חיסכון לבית: אחת המטרות הגדולות ביותר לכל אדם בישראל היא לקנות בית למגורים. כולנו מבינים כמה זו משימה קשה במחירי הדירות הנוכחיים. בכדי להגיע למצב שיש לנו את ההון הדרוש (25% משווי הדירה) כדי לקנות את הדירה במשכנתא עלינו לחסוך ולהשקיע את הכסף בצורה אפקטיבית. אחרת מחירים הדיור תמיד ישיגו את יכולת החיסכון שלנו בלבד. לדוגמה בית שעולה 2,000,000 ש"ח עולה בממוצע ב 4% בשנה שהם 80,000 ש"ח בשנה. זוג שחוסך 3,000 ש"ח בחודש חוסך 36,000 ש"ח בשנה לטובת רכישת בית הזמן שאותו הבית התייקר ב 80,000 ש"ח.

  4. חיסכון לתינוק: דומה לחיסכון לילד, כשזוג טרי מתחתן הם לוקחים בחשבון שבעוד זמן קצר הם ירצו להביא ילדים לעולם – כדאי מאוד להתכונן להוצאות הנלוות להחלטה זו. תינוק עולה המון כסף בשנתיים הראשונות וזו מטרה שחייבים לחסוך לקראתה.

  5. פרישה מוקדמת או רשמית: אנחנו עובדים כל חיינו כדי לפרנס ולחיות את חיינו בביטחון כלכלי. בגיל מסוים כבר נאבד את יכולתנו לעבוד אם זה מבחינה רפואית בגלל גיל מבוגר או מחוסר רצון להמשיך. זה יכול לקרות בגיל 50 או 67. לכן מגיל צעיר נרצה לתכנן מראש מתי נרצה לפרוש ועם כמה כסף כל חודש, כדי להתחיל לחסוך ולהשקיע את הכסף שלנו בצורה אפקטיבית כדי שישיג את המטרה המורכבת הזו בהצלחה.

 

איך מתחילים לבנות חיסכון עם Future תכנון פיננסי?

בפגישות התכנון הפיננסי נלמד על הדרך הנכונה ביותר עבורכם להוציא לפועל את תכנית החיסכון בצורה נכונה, תוך שימוש בכלים פיננסים שיעזרו לך להגיע למטרות וליעדי החיסכון ברמת וודאות גבוהה.

המטרה המרכזית בתהליך – להוביל אותך ליצור אוטומציה בהתנהלות הכלכלית שלך, כדי שאחרי שההכנסות יכנסו לחשבון וההוצאות יצאו מיד אחרי. ישאר כסף (תזרים חיובי) שאותו נעביר בהוראות קבע מחשבון העו"ש לתוכניות החיסכון השונות שהגדרנו מראש. חלקן יחסכו בבנק וחלקן יושקעו בנכסים מניבים לפי טווח הזמן לכל מטרה שהגדרת.

כלי נגישות
- Powered by
פופאפ 3

רוצה להשיג את המטרות הכלכליות שלך בעזרת חיסכון והשקעות חכמות?

מחכה לפניה שלך, אני כבר אדאג לעשות את השאר 👇🏼

* אחרי השארת הפרטים אצור איתך קשר לתיאום שיחה.

התחל צ'אט
1
איך אוכל לעזור?
שלום :)
איך אוכל לעזור לך היום?